TIPOS DE CAMBIO, QUE ES EL TIPO DE CAMBIO?
Hoy os vamos a hablar de un concepto muy utilizado en economía, se trata de los tipos de cambios, el mercado de divisas o mercado Forex, y daremos respuesta a la siguiente pregunta: ¿Que es el tipo de cambio?
Tipos de cambio sería la relación existente entre el valor que presentan dos divisas distintas, por ejemplo el euro con el dólar. Es decir, que el tipo de cambio es el precio de una divisa expresado en términos de otra.
Por ejemplo: 1€ = 1, 0765 $
Los tipos de cambio se encuentran regulados por los gobiernos, por razones políticas, esto supone que la formación del valor de los tipos de cambios se formen influenciados en mayor o en menor medida por las decisiones reguladoras de los estados y su intervención en el sistema de tipos de cambio.
Si existe una intervención por parte de los gobiernos sobre la paridad del tipo de cambio, se podrían dar dos situaciones, devaluación o revaluación del tipo de cambio. Sin embargo, cuando se trata de una modificación natural, producida por la fuerza de la oferta y la demanda en el mercado de los tipos de cambios, tendríamos por un lado la depreciación, y en el caso contrario, la apreciación.
TIPO DE CAMBIO
- Tipo de cambio libre
- Tipo de cambio fijo
- Tipo de cambio con fluctuación
El tipo de cambio libre, responde al valor natural que surge de la demanda y la oferta en el mercado de divisas. En cuanto al cambio fijo, tal y como su propio nombre indica, se trata de un valor fijado de antemano y que no es variable, por lo que no le afectará la volatilidad del mercado de divisas. Por último, los tipos de cambio con fluctuaciones, que estará comprendido en unos valores que no podrán ser ni inferiores ni superiores, aunque en el mercado de divisas o forex, sí lo sean.
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EL COMERCIO EXTERIOR Y SUS RIESGOS
Hoy os vamos a hablar de un concepto que tiene una gran incidencia sobre la economía de un páis, se trata del comercio exterior, y de los riesgos implícitos que pueden llevar cada una de las operaciones comerciales que llevemos a cabo.
Comercio exterior es llamado al conjunto de transacciones comerciales llevadas a cabo entre alguien que es residente de un páis, y otra persona no residente de dicho páis. De la propia definición de comercio exterior, se desprenden dos figuras muy importantes en esta transacción comercial; el exportador y el importador.
En el comercio exterior, decimos que el exportador es aquella persona que vende un producto o un servicio en un país distinto al suyo. Por otra, parte, importador sería la empresa o persona que compra dicha mercancía.
El comercio exterior supone para la economía del país un pilar muy importante, pues su influencia en la balanza de pagos es muy importante. Para garantizar cada una de las operaciones que se llevan a cabo en el comercio internacional, deben existir contratos en los que se determinen cada una de las condiciones.
Estas serían las siguientes:
- Detalle del producto o servicio
- Establecerse las condiciones de entrega (Incoterm, fecha de entrega, transporte utilizado, etc…)
- Fecha del pago
- Moneda en la que se realizará el pago
COMERCIO EXTERIOR: RIESGOS
- Riesgos comerciales (rescisión del contrato, riesgo de crédito y riesgo de incumplimiento)
- Riesgos financieros (riesgo de cambio y riesgo de tipo de interés)
- Riesgos del páis (riesgo político, riesgo soberano y riesgo de transferencia)
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EMPRESTITOS: BONOS Y OBLIGACIONES
Hoy os vamos a hablar de un concepto muy utilizado en la economía, se trata de los empréstitos, a los que también conocemos por el nombre de bonos y obligaciones.
Los empréstitos los podríamos clasificar como una de las formas de financiación de las empresas de gran tamaño. Son valores negociables por lo general a largo plazo. Sirven para que las empresas los puedan colocar, y así obtener liquidez suficiente para poder realizar sus inversiones y financiarse ella misma, sin necesidad de acudir a un tercero o entidad financiera.
Las obligaciones tienen tres valores:
- Valor nominal
Este valor se utiliza para calcular los intereses que tiene que abonar
- Valor de emisión
El valor de emisión es aquel valor que debe abonar la persona que compre una obligación, es decir, el obligacionista.
- Valor de reembolso
Sería el valor que se compromete la sociedad a devolver al obligacionista una vez llegado el vencimiento del empréstito, es decir, su amortización, el reembolso de las obligaciones.
En relación a lo anterior, según establece la Ley española, existen dos formas de amortización o rescate de las obligaciones:
1) Rescate de las obligaciones
Que sería la amortización antes de la fecha de vencimiento del empréstito. En este caso, la sociedad rescataría las obligaciones mediante su amortización o pago anticipado, por adquisición en bolsa, por conversión de obligaciones en acciones o por un acuerdo entre la sociedad y el sindicato.
2) Reembolso de las obligaciones
El reembolso se produce en la fecha que estaba fijada. En este caso, la sociedad abonará al hasta entonces obligacionista el importe de las obligaciones con las primas y otros acuerdos que se hubieran fijado en el contrato o escritura de emisión de obligaciones.
La empresa podrá realizar la amortización de estas obligaciones mediante un cargo a beneficios o a las reservas que tenga constituídas la empresa.
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CUENTA MAS OPEN
Hoy os vamos a hablar de un producto de la banca online del banco Santander, la CUENTA MAS OPEN. Para muchos el nombre de Open Bank puede que no les suene de nada, pero si hablamos del banco Santander nos resultará más familiar, pues es la entidad bancaria más importante de España.
Cuenta más open, es una cuenta corriente de Open Bank para domiciliar la nómina, la cual se encuentra remunerada a un 3,5 % TAE durante los 4 primeros meses y después la rentabilidad que nos dará esta cuenta más open será el tipo de interés vigente en cada momento (1,2% - 1,5% actualmente)
CUENTA MAS OPEN
Entre las ventajas que encontramos en esta cuenta más open son las siguientes:
- Buena rentabilidad, un 3,5% TAE los primeros 4 meses, pues una cuenta normal es el 0,15% TAE
- Disponibilidad de nuestro dinero en cualquier momento, pues es una cuenta corriente normal
- No existen comisiones ni gastos de mantenimiento
- Transferencias totalmente gratuitas
- No se exige importe mínimo para abrir la cuenta y disfrutar de la rentabilidad
- Dispone de tarjetas gratis, tanto de débito como crédito y talonario de cheques
- Sin comisiones por retirada de efectivo con tarjeta en toda la red de cajeros 4B
- Total facilidad a la hora de domiciliar los recibos
La cuenta más open es una cuenta muy atractiva para domiciliar la nómina, pues la rentabilidad que ofrece siendo una cuenta corriente normal es muy alta.
En cuanto a mi opinión sobre la cuenta más open, deciros que con la experiencia profesional en banca, es una cuenta que presenta muchas ventajas, y diría que junto con la cuenta nómina y cuenta naranja ING, son las más competitivas ahora mismo en el mercado.
Si quieres contratarla sólo tienes que pinchar sobre la imagen para empezar a disfrutar de las ventajas que la cuenta más open ofrece.
FUSIONES Y ADQUISICIONES
Dentro del entorno de la economía y las empresas, existe un concepto, el de fusiones, que en los últimos meses hemos escuchado en los medios de comunicación, en relación a la reforma del sistema financiero de España referente a los bancos y cajas.
Las fusiones consisten en que dos o más empresas agrupan sus patrimonios en una nueva empresa , y por tanto, dejando de existir éstas, o también mediante la absorción de una existente a las demás.
- Fusión por creación de nueva sociedad
- Empresa A
- Empresa B
Juntan sus patrimonios y crean una nueva empresa C
- Fusiones por absorción
- Empresa A
- Empresa B
La empresa A absorve a la empresa B, dejando de existir esta última, traspasando todo su patrimonio a A.
Fusiones son procesos jurídicos, y deben aprobarse en la Junta General de accionistas para poder llevarse a acabo. Además, cualquier proceso de fusión requiere que se publique en el Boletín Oficial del Registro Mercantil y en dos periódicos relevantes en el país.
Las fusiones comienzan con la presentación del proyecto de fusión, donde se especificará el tipo de canje de las acciones mediante el valor real del patrimonio social de la empresa y otra serie de detalles. Posteriormente, se procederá a redactar el informe de los expertos del Registro Mercantil de cada una de las empresas., y en último lugar, la constitución de la escritura de fusión.
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SEGUROS DE DECESOS
Actualmente, casi todo es asegurable, pero el seguro más vendido a lo largo de la historia de las compañías aseguradoras, son los seguros de decesos. Este tipo de seguro, es contratado generalmente por familias, pues de esta forma cubren los riesgos que puedan presentarse a lo largo de la vida del núcleo familiar.
Seguros de decesos son aquellos seguros que van destinados a gestionar todos los trámites relacionados con el fallecimiento, por tanto, no teniendo que preocuparse el resto de la familia en esos momentos tan difíciles, prestando la compañía aseguradora, ayuda de tipo material y emocional.
Pero además, los seguros de decesos, cubren otras garantías, como puede ser la salud dental, segunda opinión médica en caso de enfermedad grave, atención médica telefónica las 24 horas, asesoramiento legal y otras garantías complementarias como seguro de viajes, prima por maternidad, etc.
Cómo podemos ver, los seguros de decesos ya no van dirigidos específicamente a resolver los trámites y gestiones en caso de fallecimiento, sino a prestar una serie de servicios complementarios como los que hemos ido citando.
SEGUROS DE DECESOS: GARANTÍAS PRINCIPALES
- Asistencia decesos
- Asistencia de traslado
- Asistencia en el extranjero
- Asesoramiento legal
- Teleasistencia al domicilio
- Atención médica telefónica
- Accidentes de circulación
- Invalidez
- Salud dental
- Conservación del ADN
No son seguros caros, pues por 150 o 200€ de pago de prima anual, tenemos contratada una buena cobertura de seguros de decesos.
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CUENTA NARANJA ING
Hoy os vamos a hablar sobre la cuenta naranja ING, de las características y otras muchas dudas que te puedan surgir tanto si ya eres cliente de ING Direct, como si aún no lo eres.
Actualmente, ING es uno de los bancos más recomendados por sus clientes, y la verdad, no me sorprende. Pues en todos sus productos, no existen comisiones, la atención es excelente y no molestan con llamadas comerciales.
La Cuenta Naranja ING es una cuenta remunerada en estos momentos al 3,5% TAE durante los primeros 4 meses, y a partir de ahí, la cuenta naranja estará remunerada a un 1,2% TAE. Es una cuenta de ahorro, y por tanto, no se pueden domiciliar recibos, y tampoco existen tarjetas asociadas a dicha cuenta, para eso existe la cuenta nómina.
Para contratar esta cuenta pincha sobre la imagen y te llevará a la página oficial de ING Direct, donde podrás abrir tu cuenta naranja ing en unos minutos y empezar a ahorrar, con la seguridad de tener siempre el dinero disponible.
El objetivo de la cuenta naranja de ING es conseguir ahorrar de una forma fácil, pues tenemos la posibilidad de programar transferencias periódicas, que nos permiten traer de otras cuentas que poseamos en otros bancos, dinero si ninguna comisión, pues el coste lo asume ING Direct.
CARACTERISTICAS CUENTA NARANJA
- No existen comisiones de ningún tipo
- Total disponibilidad de su dinero
- Cuenta remunerada a un 3,5 % TAE durante 4 meses
- Los nuevos ingresos estarán remunerados siempre al 3,5%
- Si tienes cuenta naranja ing podrás acceder a la ofertas de los depósitos al 4% con total disponibilidad de su dinero.
Esperamos que la información sobre la cuenta naranja de ING os haya sido de utilidad. Desde mi opinión personal, sólo me queda deciros que la cuenta naranja es una herramienta útil y de garantía, que nos permite tener nuestro dinero rentabilizado de la mejor manera.
NOMINA MULTIESTRELLA: CUENTA NOMINA LA CAIXA
Para los que ya son clientes de una de las cajas con más solvencia en España, La Caixa, habrán visto la oferta de la nueva nómina multiEstrella, con la que por domiciliar la nómina o pensión, te llevarás un televisor LG de 22″ totalmente gratuito.
Por tanto, para contratar esta cuenta nómina de La Caixa, tendrás que hacerte cliente para disfrutar de todas las ventajas de la NOMINA MULTIESTRELLA.
Pinchando en esta imagen te llevará directamente a La Caixa para que puedas hacerte cliente ahora mismo y consigas tu TV LG LED de 22″:
Si ya eres cliente de La Caixa, y tienes contratada la nómina multiEstrella, puedes conseguir el televisor contratando el Depósito multiEstrella.
Las condiciones para poder conseguir el televisor que regala La Caixa por domiciliar tu nómina, en nómina multiEstrella son las siguientes:
- Domiciliar la nómina (mínimo 750€ al mes)
- Domiciliar 3 recibos (luz, agua, gas, teléfono, etc)
- Realizar un mínimo de 3 compras con la tarjeta (ya sea tarjeta de crédito o débito)
Cómo veis las condiciones requeridas son mínimas, pues si domiciliamos la nómina en La Caixa, lo más cómodo para nosotros, es tener también los recibos domiciliados en la cuenta en la que recibimos el ingreso mensual, para olvidarnos de preocupaciones de si habrá saldo o no cuando nos pasen el cargo de los recibos.
Las ventajas de la nómina multiEstrella de La Caixa son:
- Televisor LG LED de 22″ gratuito
- Puntos estrella para canjear por regalos y ocio
- Condiciones exclusivas en productos financieros
- Hipoteca bonificada
- Descuento del 5% al comprar o alquilar una casa de la inmobiliaria de La Caixa
Esperamos que os haya sido útil esta información. La importancia de rentabilizar nuestros ahorros es muy importante, y por eso, este es un paso más en nuestra planificación financiera.
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INVENTARIO Y LA GESTION DE INVENTARIOS
Tanto en economía como en contabilidad, se utiliza mucho el término de inventario y su gestión. Hoy, os vamos a explicar en qué consiste la gestión de inventarios y las razones que justifican la existencia del inventario, así como los costes relacionados con los inventarios.
En primer lugar, las empresas para lograr los objetivos establecidos en los presupuestos de la empresa, y por tanto, los previstos por la planificación y control de la producción, es necesario llevar una adecuada planificación y control de los materiales necesarios para llevarla a cabo.
El inventario o stocks tienen naturaleza de inversión, pues su definición es la de un recurso ocioso que es almacenado en espera de ser utilizado.
INVENTARIO: JUSTIFICACION DE SU EXISETNCIA
- Las razones por las que existen los inventarios son las siguientes:
- Permiten hacer frente a la demanda de productos finales
- Con un stock adecuado se evita tener que parar el proceso productivo por falta de materia prima
- Estabiliza el flujo de producción
- La propia naturaleza del proceso
- Para evitar la falta de coordinación entre la producción y el consumo
- La empresa consigue ahorrar si lleva una correcta gestión de inventarios
En cuanto a los costes que se encuentran íntimamente relacionados con el inventario en la empresa, los podemos resumir en cuatro:
- Costes de posesión
Se trata del coste surgido por el simple hecho de mantener un inventario en la empresa. La inversión en inventarios lleva asociado un capital inmovilizado no sólo en stocks, sino en espacio, edificios, etc, necesarios para el correcto almacenamiento y manipulación. Además, en los costes de posesión, es necesario incluir los costes de la financiación, así como otros relativos a los impuestos, seguros, depreciación, suministros, pérdida o robo.
- Coste de emisión
Los costes de emisión se corresponden con los gastos ocasionados a la hora de solicitar y recibir un pedido. Por tanto, los costes que se deben incluir, son los relativos a la preparación de documentación, recepción e inspección y transporte.
- Coste de ruptura
Este coste se produce cuando se necesita un ítem y no hay existencias del mismo, también conocido como rotura de stocks. Por tanto, si esto se produce, se generarán unos costes derivados de la parada de las máquinas de producción por falta de material. Además, pueden producirse pérdidas en la venta a clientes y por tanto, la imagen de la empresa empeora.
- Coste de adquisición
El coste de adquisición sería el relacionado con con la compra a terceros (subcontratación) o fabricación de los lotes solicitados.
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SEGUROS HOGAR
En el mundo de los seguros, hay una gran variedad de compañías aseguradoras donde acudir para contratar nuestro seguro hogar. Pero, realmente ¿para que sirve un seguro de hogar? Pues eso es precisamente lo que hoy vamos a explicar, además de darte una serie de consejos a tener en cuenta a la hora de decantarte por una u otra compañía de seguros. Al final, cualquier decisión, influirá sobre nuestra economía.
Seguros hogar, tal y como bien indica su propio nombre, se trata de un contrato consensual entre una persona física o una empresa y una entidad aseguradora. El objetivo de los seguros de hogar, es cubrir al tomador de dicho seguro, de algunas contingencias que se pueden dar en su hogar, a cambio del pago de una prima anual.
En los seguro hogar, habría que distinguir dos partes a la hora de contratar un seguro para nuestra casa, y es que por un lado se encuentra el continente y por otro, el contenido, pues de ellos depende el precio de nuestro seguro de hogar:
- CONTINENTE
Es la casa en sí, es decir todos aquellos elementos y materiales que forman una vivienda. Normalmente, a los clientes les suelo decir, que el continente sería todo aquello que no se cae si díeramos la vuelta a la casa.
- CONTENIDO
En cambio, el contenido son todos aquellos activos inmovilizados que se encuentran dentro de la casa, como puede ser mobiliario, sofás, tv, mesas, camas, ajuar personal, electrodomésticos y demás enseres.
Por lo general, las compañías aseguradoras, tienen programas que calculan directamente el valor del continente, sólo con el año de construcción de la vivienda, el tipo de vivienda del que se trata (piso, casa, chalet…) y la provincia en la que este ubicada. En cambio, el contenido, es algo que se debe calcular teniendo en cuenta el valor de los bienes que tenemos en la casa. Aún así, debemos saber que ambos van íntimamente relacionados, es decir, que para un valor de continente de por ejemplo 100.000€, el valor del contenido no debería ser inferior a los 23.000€ 0 24.000€.
El infraseguro es algo muy perjudicial para la persona que contrata el seguro hogar, pues si sufre algún desperfecto en la casa y el valor se encuentra por debajo de la cifra resultante (metros de la casa, tipo de vivienda, zona geográfica y año de construcción, que son los que determinaran el riesgo de los seguros hogar), la compañía está en el derecho de únicamente indemnizar, si se produce el siniestro, el importe que declaró en el momento de la contratación del seguro de vivienda, esto es, la parte proporcional.
Un caso más representativo para que se entienda el infraseguro, sería tenemos valorado el contenido en la póliza por 20.000, pero realmente nuestro mobiliario está valorado en 40.ooo€. Si existe siniestro, y ocasiona unos gastos de 1.000€, la compañía sólo abonará al cliente la cantidad proporcional, es decir, 500€. Aunque, en el artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguros se establece que la aplicación de la regla proporcional se puede excluir del contrato, de común acuerdo.
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Ana Belén Pedroche Sánchez
Autora y directora del blog Que es economia
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