Microeconomía

FONDOS DE INVERSION, QUE ES UN FONDO DE INVERSION?

Los fondos de inversión son un producto de ahorro que ofrecen las entidades bancarias, y que sirve para financiar con el excedente de liquidez de un cliente, a otros que no tienen liquidez. Esto se hace mediante la inversión en fondos de inversión.

Es decir, parte de ahorro de una persona pasa a ser inversión, mediante los fondos, se une a otros inversores para invertir en diversos instrumentos financieros. La inversión se hace a través de ICC`S, que son Instituciones de Inversión Colectiva.

Fondos Inversion

El inversor (cliente que contrata este fondo de inversión), puede decir entre dos alternativas:

  • Invertir en fondos de inversión de renta fija

La renta fija sería la compra de bonos de renta fija de entidades públicas y privadas que emiten con objeto de obtener financiación, este tipo de inversión se caracteriza por ser más segura, que la renta variable, pues sufre menos volatilidad. Por tanto, indicado para un perfil conservador y ...seguir leyendo este artículo sobre economía »

TARJETA DE DEBITO

Después de explicar las características de la tarjeta de crédito en el artículo anterior, toca el turno de analizar a la tarjeta de débito. Es por eso que hoy os vamos a contar qué es una tarjeta de débito, sus características, ventajas y desventajas de este tipo de tarjetas.

Las tarjetas de débito son un medio de pago muy utilizado para las compras y para retirar efectivo de los cajeros automáticos.

A diferencia de las tarjetas de crédito, con una tarjeta de débito no podemos aplazar el pago de nuestra compra, pues no hay ningún crédito concedido por parte del banco, pues no es una tarjeta de financiación.

 

TARJETA DE DEBITO

 

CARACTERISTICAS TARJETA DE DEBITO

  • Medio de pago
  • Se utiliza para retirar efectivo de los cajeros automáticos
  • Suelen tener un límite máximo de compra y de retirada de efectivo
  • El cargo en la cuenta bancaria se hace en el momento de la compra

 

VENTAJAS TARJETA DE DEBITO

TARJETA DE CREDITO

En economía hay un término muy utilizado, del que ya hemos hablado en artículos anteriores, el crédito. Es por eso que hoy os vamos a contar qué es una tarjeta de crédito, sus características, ventajas y desventajas de las tarjetas de credito. En artículos siguientes, escribiremos sobre la tarjeta de débito.

Una tarjeta de crédito es un medio de pago muy utilizado para hacer compras y aplazar el pago al mes siguiente, por lo general, aunque también se puede acordar con el banco el pago trimestralmente, cada dos meses, etc. Pero este tipo de aplazamientos suelen llevar una comisión, que dependerá del banco y de nuestra capacidad de negociación.

Entre las tarjetas de crédito más conocidas se encuentran las tarjetas  Visa, American Express, Master Card,entre otras.

Tarjeta de credito

CARACTERISTICAS TARJETA DE CREDITO

  • Medio de pago
  • Aplaza el pago de la compra al mes siguiente
  • No tiene comisión por pagar a mes vencido
  • Disponen de un importe límite de compra
  • Se puede retirar dinero a crédito en cajeros
  • Permite realizar compras aunque no haya saldo en la cuenta bancaria

VENTAJAS TARJETA DE CREDITO

En cuanto a las ventajas de la tarjeta de crédito estaría la ...seguir leyendo este artículo sobre economía »

ACTIVO FIJO

En el artículo anterior os hablamos del activo circulante y su importancia en el ciclo de explotación de la empresa, hoy nos vamos a centrar en el activo fijo, también conocido como inmovilizado o estructura sólida.

El activo fijo está integrado por aquellos elementos destinados asegurar la vida de la entidad, ya que forman su aparato productivo y por tanto dependen de decisiones a largo plazo.

activo fijo

CLASIFICACIÓN ACTIVO FIJO:

  • Inmovilizado material
  • Inmovilizado inmaterial
  • Inmovilizado en curso
  • Inmovilizado financiero
  • Inmovilizado fijo no realizable

Los elementos del activo fijo son ...seguir leyendo este artículo sobre economía »

AVAL BANCARIO, QUE ES UN AVAL?

Hoy  vamos a contar lo que es un aval y para qué se utiliza. Pues bien, un aval bancario es un instrumento financiero muy utilizado por las entidades financieras.

De hecho, a modo de curiosidad, hemos visto como en los últimos años y estando en una situación de crisis y de desconfianza, en cuanto a la recuperación económica, si te has dirigido a alguna entidad bancaria a pedir un préstamo personal o una hipoteca, casi con toda seguridad te habrán pedido una aval.

El aval bancario es una operación por la que la entidad financiera se asegura en el caso de que el cliente no pueda hacer frente al pago de sus deudas (capital más intereses), recurrirá al avalista, que es un tercero cuya obligación es la de atender al pago de dichas deudas (las del prestamista)

Aval bancario-que es un aval

  • Análisis de riesgos de la operación

El banco antes de conceder un préstamo al cliente, debe hacer un análisis de riesgos de la operación.. ...seguir leyendo este artículo sobre economía »

FONDO DE MANIOBRA O WORKING CAPITAL

Cuando estudiamos economía o contabilidad, aparece un concepto muy importante para saber el ratio de liquidez de una empresa, el fondo de maniobra. Es también conocido como fondo de rotación, working capital, capital circulante o capital de trabajo.

Fondo de maniobra o working capital son los recursos financieros a largo plazo que la empresa necesita para realizar su actividad en el corto plazo. Esto es, la parte del activo circulante financiada con recursos de largo procedentes de los capitales permanentes, entendiendo por capitales permanentes el neto patrimonial más los créditos de financiación.

Desde un punto de vista económico el fondo de maniobra es la parte del activo a corto, que aún después de satisfacer todos los pasivos a corto, continua siendo propiedad de la empresa.

EL FONDO DE MANIOBRA PUEDE CALCULARSE DE DOS FORMAS:

  • Por diferencia entre el activo circulante y el pasivo circulante o corriente.

FM= AC – PC

  • Por diferencia entre los capitales permanentes y el inmovilizado.

FM= CP – I

CARACTERISTICAS DEL FONDO DE MANIOBRA

- El fondo de maniobra está constituido por activos sujetos a transformaciones cíclicas en la actividad de la empresa, es decir, sometidos a un proceso de rotación.

- Un resultado igual a cero del fondo de maniobra, significaría que todo el activo circulante estaría financiado con pasivo exigible a corto plazo, lo que originaría una financiación que podría ser deficiente en el caso de que hubiese dificultades en la renovación del pasivo exigible a corto plazo.

FM= 0

- Fondo de maniobra negativo, menor que cero, significa que…

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PLANES DE PENSIONES COMO GARANTIA DE FUTURO

Las pensiones no están garantizas, y eso es un hecho ante la actual crisis económica en la que nos encontramos. Desde los gobiernos se está trasmitiendo la necesidad de tener una planificación financiera de cara a su jubilación. Por lo que los planes de pensiones se han convertido en la alternativa principal para aquellos que buscan seguridad de cara a futuro.

Los planes de pensiones y sus características:

CONTABILIDAD BASICA PARA EL PRESUPUESTO

Continuando con la planificación financiera, y habiendo visto la importancia que tiene para nuestra economía, la utilización de un presupuesto para una buena gestión de nuestros ahorros e inversiones, el siguiente paso es la clasificación de los ingresos y gastos.

contabilidad basica para presupuesto

planificacion economica

INGRESOS

  • Sueldos y salarios / Pensión
  • Otros ingresos
  • Ingresos derivados de productos financieros/inversiones ( intereses depósitos, interes cuentas corrientes, dividendos, alquileres…)

GASTOS

Los gastos serían aquellos que suponen una salida de dinero de nuestras cuentas. Para facilitar la realización del presupuesto deberemos tener en cuenta que hay algunos gastos que su periodicidad no es mensual, sino que puede ser que sea un gasto único al año, como el seguro del coche, por lo que no debemos olvidarnos incluirlo en el mes que corresponda.

Diferenciaremos entre:


Gastos Fijos

• Deuda crediticia (préstamos personales o hipotecarios)

• Tarjetas de crédito

• Comisiones bancarias

• Si vivimos como arrendatarios, Alquiler

• Impuesto sobre Bienes Inmateriales (IBI)

• Impuesto de contribución

• Impuesto de circulación

• IRPF

• Seguro de Hogar

• Gastos de comunidad de vecinos

• Gasto para Ahorro (planes de pensione

Gastos Variables

• Suministros (comida, electricidad,internet, móvil, gas, agua, etc.)

• Vestimenta (uniformes,ropa, calzado, etc.)

• Educación, libros.

• Gastos de coche, transportes públicos, plaza de garaje, etc.

Gastos ociosos

• Cine, teatros, libros, fútbol, restaurantes, vacaciones, gimnasio, etc.)

Todo esto sería el paso más importante para comenzar nuestro presupuesto. No olvidemos contabilizar cualquier ingreso o gasto por muy insignificante que sea.

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PRESUPUESTO EN LA ECONOMIA FAMILIAR

Una vez que sabemos que las bases de la planificación financiera de nuestra economía, deben ir en total concordancia con las diferentes etapas de la vida, llega el momento de recurrir a una herramienta fundamental para nuestra planificación, el presupuesto.

Piensas que es importante la realización de un presupuesto familiar en nuestra planificación estratégica para conseguir nuestros objetivos o expectativas de futuro? Sabes cuántos ingresos y gastos tienes al mes?

PRESUPUESTO FAMILIAR

El presupuesto es una herramienta muy eficaz para ayudarte a llevar una mejor gestión de tu economía. Es decir, anticiparemos los ingresos y los gastos previstos para un periodo de tiempo determinado, que puede ser mensual o anual. Por tanto, si hay una mejor gestión de los recursos, será posible canalizar parte de los ingresos para el ahorro.
El presupuesto familiar nos ayudará a:
  • Saber nuestro flujo de rentas, que ingresos tenemos.
  • Cuántos gastos tenemos
  • Prescindir de aquellos gastos innecesarios
  • Saber cual es nuestra deuda crediticia, y ver si la podemos reducir
  • Destinar parte de nuestra renta al ahorro como parte obligatoria
  • Ajustarnos a nuestros flujos de capital, no vivir por encima de nuestras posibilidades
  • Establecer previsiones para el medio y largo plazo
  • Invertir para conseguir mayor rentabilidad

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PLANIFICACION FINANCIERA DESDE PEQUEÑOS

Las bases de la planificación estratégica sobre nuestra economía, deben ir en total concordancia con las diferentes etapas de la vida, ya que estas etapas, influyen inexorablemente a la hora de realizar una planificación financiera.

Para verlo mejor, una comparativa perfecta entre la influencia de las etapas de la vida en la planificación, sería la pirámide de las necesidades de Maslow. Esta pirámide lo que nos dice es que, el hombre necesita cubrir primero unas necesidades básicas e ir avanzando en su desarrollo personal hasta alcanzar la autorrealización.


planificacion economica


Es decir, no es lo mismo hacer una planificación financiera con 15 años que con 28, o no es lo mismo si tengo cargas familiares o no las tengo, porque los interes o objetivos personales son diferentes en cada etapa.


Etapas en la planificación de tu economía:

  • ETAPA DE LA EDUCACIÓN

Sería una etapa a tener muy en cuenta por personas con responsabilidad familiar, pues parte de sus ingresos deberían ir destinados al ahorro para los futuros estudios de sus hijos. Pero no sólo es tarea de los adultos, sino que debemos inculcar a los más pequeños estas directrices, para que desde pequeños adquieran el hábito de la gestión económica de sus recursos como una tarea más, al igual que las matemáticas, la lengua, la informática, etc.

  • ETAPA COMO TRABAJADOR

Las rentas o salario, que recibimos por nuestra actividad desempeñada, van destinadas a satisfacer las necesidades más importantes e incluso aquellas que no lo son tanto, es decir, actividades de ocio. No obstante, hay que fijar parte de este salario para destinarlo al ahorro. Por qué? La respuesta es, para poder conseguir los objetivos y aspiraciones tanto en el corto, como en el medio y largo plazo y estar preparados ante cualquier contingencia.

  • ETAPA DE DEUDAS

Cuando esta cubierta la necesidad de tener estabilidad laboral, la mayoría de las personas se fijan el objetivo de su primera vivienda en propiedad. Por lo que previamente, hemos debido destinar una cantidad importante al ahorro (cuenta vivienda), ya que si acudimos a una entidad financiera nos concederán un máximo del 80% del valor de la tasación. Como máximo el endeudamiento de una persona no debería superar el 35% de los ingresos mensuales.

  • ETAPA DE LA JUBILACIÓN

El sistema de pensiones de cara a unos años no está garantizado. Para seguir manteniendo un determinado nivel de vida de cara a la finalización de nuestra etapa como trabajadores, tenemos que planificarnos y contratar alguno de los productos que pueden sustituir la carencia de esta prestación, con planes de jubilación o productos de ahorro periódico.


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